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Noticias etiquetadas como "microfinanzas"
6 de abril de 2015

Oikocredit registra unos resultados financieros sólidos mientras se prepara para celebrar su 40 aniversario

Tags: microfinanzas, Oikocredit, desempeño financiero y social | by David Díaz de Quijano i Barbero, OikoCredit Catalunya

En 2014 Oikocredit registró un resultado neto consolidado de € 17,1 millones, frente a los € 13,4 millones registrados en 2013, lo que comporta un aumento del 28% respecto al año anterior, lo cual es una gran motivación añadida a la celebración del 40 aniversario de la cooperativa este año. 

El director gerente de Oikocredit, el Sr. David Woods, dijo que los resultados daban testimonio de un modelo de negocios sólido que equilibra los objetivos sociales, ambientales y financieros. "En el 2014 estuvimos bien posicionados para diversificar hacia nuevos sectores, así como para fortalecer nuestras operaciones, y esto, a su vez, disminuyó nuestro perfil de riesgo", dijo Woods.

Con una cartera de 805 organizaciones socias en 63 países, Oikocredit continuó con su enfoque de inversiones estratégicas en financiación inclusiva, agricultura y energía renovable en el 2014, inversiones que, según Woods, generaron resultados inmediatos. Añadió, asimismo, que se adoptó un enfoque "plus" para la financiación del desarrollo con el fin de brindar a las organizaciones socias los recursos para hacer crecer sus empresas responsablemente. 

En los últimos 40 años Oikocredit ha financiado 1.670 IMF y empresas sociales por un importe acumulado de €2100 millones, de los cuales más de la mitad se desembolsaron en los últimos 5 años. 

Es precisamente la observación del comportamiento de las tendencias de crecimiento de los últimos años lo que impulsó al señor Woods a apuntar que "En cinco años, nos vemos como el inversionista de impacto socialmente más responsable del mundo, con una verdadera mezcla de objetivos sociales, ambientales y financieros" y a añadir que el desempeño social continuará siendo prioritario, con un enfoque en los estudios de impacto para evaluar los beneficios a largo plazo de la financiación social y, al mismo tiempo, para seguir siendo fieles a la misión social. 

Lee aquí la nota de prensa completa sobre los resultados financiero de Oikocredit en 2014> 

12 de enero de 2015

La unión entre idealismo y realismo: el caso de la banca ética

Tags: banca ética, economía social, microfinanzas | by David Díaz de Quijano i Barbero, OikoCredit Catalunya

Ante un sistema económico que está acentuando las desigualdades sociales y el impacto medioambiental, es necesario que los ciudadanos conozcamos la existencia de alternativas para ir transformando nuestro entorno en una realidad más justa y sostenible. Otra economía no sólo es posible, sino que ya existe, y la capacidad de incidir del ciudadano corriente es mayor de lo que a menudo pensamos.

El artículo que presentamos forma parte de una serie de artículos formativos en profundidad sobre temas relacionados con las finanzas éticas y la economía social y solidaria que Oikocredit irá publicando en su página web y otros medios aproximadamente con una periodicidad trimestral.En este primer artículo se expone la realidad de la banca ética, una rama de las finanzas que existe desde hace varias décadas y que supone una oportunidad para todos nosotros de incidir sobre la realidad del mundo en que vivimos y poder cambiarla.

En contraste con la banca convencional, la banca ética no persigue exclusivamente el lucro, sino que pone al mismo nivel la sostenibilidad económica y el impacto social como pilares de su existencia. La banca ética se centra en proyectos de economía real que a menudo quedan excluidos de los principales flujos financieros por no ser suficientemente rentables o no garantizar un jugoso beneficio inmediato, de manera muy similar a lo que hacen las microfinanzas en países en vías de desarrollo. Al mismo tiempo, la banca ética excluye cualquier tipo de actividad que no se adecue con sus principios éticos (empresas de armamento, explotación laboral, pornografía, impactos ambientales ...) y rechaza la especulación como forma de obtener beneficios.

Pero esta vertiente ética va mucho más allá de las actividades que se financian. La banca ética apuesta decididamente por la transparencia y la participación de sus personas socias, organizándose muy a menudo en forma de cooperativas. De esta manera, la banca ética supone un espacio de inversión sólido y estable, ya que a diferencia de muchas entidades de la banca convencional, no ha necesitado ningún rescate externo de dinero público, y además ha visto como, paralelamente al desastre financiero que hemos sufrido en los últimos años, sus depósitos y préstamos aumentaban significativamente. Su estabilidad a lo largo de las últimas décadas evidencia esta seguridad, que se obtiene gracias al hecho de no depender de los flujos financieros especulativos altamente volátiles y arriesgados.

Con todo esto, el artículo demuestra que ya existen alternativas en el campo de las finanzas y que nosotros podemos formar parte activamente haciendo que nuestros ahorros sean coherentes con nuestros principios. La pregunta a plantearnos ya no es si podemos, sino si queremos apostar por un mundo que abarque sociedades más justas. 

Lee el artículo "La unión entre idealismo y realismo: el caso de la banca ética" completo en la web de Oikocredit Catalunya>

3 de diciembre de 2014
Tags: microfinanzas, Semana Europea | by Verónica López Sabater

La Plataforma Europea de Microfinanzas traslada su agradecimiento a los más de 400 participantes de 56 países - entre los que se encontrata remEX - que formaron parte de la Semana Europea de las Microfinanzas, los días 12 al 14 de noviembre de 2014 en Luxemburgo.

Puedes escuchar los comentarios y observar algunas de las imágenes del evento en el video pinchando en el logo a continuación:

 

e-MFP

7 de octubre de 2014
Tags: microfinanzas, client protection, t | by Verónica López Sabater

Nos complace anunciar que la Red Española de Microfinanzas (remEX) estará participando activamente en la próxima celebración de la Semana Europea de las Microfinanzas, los días 12 al 14 de noviembre en Luxemburgo.

Fundación Afi, como secretaría técnica de la remEX y Afi, como miembro fundador, participarán en este importante foro de reunion y aprendizaje sobre los retos del desarrollo de las microfinanzas en países emergentes y en desarrollo.

La participación activa de remEX se materializará en la session prevista para el viernes 14 de noviembre a las 13.30horas, bajo el nombre "Client protection and regulation", acompañados por representantes de la red holandesa de finanzas inclusivas (NpM) y de la firma Earst and Young.

El programa completo puede consultarse aquí.

5 de agosto de 2014

Compartimos la información que nos ha hecho llegar el Grupo de Acción de la European Microfinance Platform (E-MFP) - University Meets Microfinance (UMM).

El próximo 1 de septiembre vence el plazo de presentación de candidaturas para los premios University Meets Microfinance (UMM) Awards Program 2014 de tesis de maestría y tesis doctorales.  

Los estudiantes de maestría que hayan completado sus tesis, y los estudiantes de doctorado que hayan elaborado un artículo relacionado con la temática de la inclusion financiera, todos ellos matriculados en universidades de la Unión Europea, están invitados a presenter sus candidaturas para el premio “University Meets Microfinance” (UMM) Awards Program.

Fecha límite: 1 de septiembre de 2014 (23.59 GMT+1)

Pincha aquí para leer más y formalizar tu candidatura.

Para cualquier información adicional, pueden dirigirse a umm@planetfinance.org.

UMM team

8 de mayo de 2014
Tags: microfinanzas islámicas, Marruecos | by Verónica López Sabater
Como fruto de la colaboración entre dos miembros fundadores de remEX (Máster Internacional en Microfinanzas para el Emprendimiento y Fundación Afi), tenemos el placer de compartir el resultado del trabajo de investigación realizado por la alumna Elisa Ferrer.    Elisa ha respondido a una pregunta a la que muchos de nosotros estábamos dándo vueltas sin tener el tiempo y los recursos para investigar y obtener una respuesta sólida.

 

 

Esperamos poder contar pronto con la version en francés para facilitar su diffusion en el país protagonist del estudio.

12 de marzo de 2014
Tags: microfinanzas, Máster, España | by Diana Schvarztein

 

En las últimas décadas, las microfinanzas se ha expandido por todo el mundo como una herramienta para promover la iniciativa empresarial, así como la inclusión social y financiera de los miembros más marginados de la sociedad. En la actualidad, los programas de microfinanzas están tratando de mejorar las condiciones de vida de más de 200 millones de familias pobres.

El Máster Internacional en Microfinanzas para el Emprendimiento (6 ​​ª edición) ofrece una formación actual  y de alta calidad especializada en Microfinanzas. El curso académico comienza finales de octubre de 2014 hasta mayo 2015.

 Este

El programa del Master es impartido 100% en Inglés por los principales expertos y profesionales del sector de las microfinanzas.

Está dirigido a estudiantes y profesionales que deseen trabajar en las instituciones microfinancieras, bancos, organizaciones no gubernamentales u organismos internacionales. La mayoría de nuestros estudiantes se están ejerciendo puestos de mandos intermedios y de liderazgo en el sector a nivel mundial.

Aquí puedes ver el programa. Sé uno de los primeros en inscribirse.

30 de octubre de 2013

Celebramos la IV reunion de la Red Española de Microfinanzas en el Exterior

Tags: microfinanzas, remEX, España, planificación, rendición de cuentas | by Verónica López Sabater

El pasado miércoles 23 de octubre tuvo lugar la IV reunion de la Red Española de Microfinanzas en el Exterior, primera que tenemos ocasion de celebrar de forma presencial este año que está a punto de terminar.

Además de ser un placer tener la oportunidad de compartir tiempo y espacio físico con los miembros y observadores de la Red participantes de la reunion, recorrimos en aproximadamente tres horas los temas que entre todos acordamos habían de conformar la agenda de la reunion:

  • revision del plan estratégico,
  • presentación de indicadores de desempeño de la red,
  • actividad de los grupos de trabajo y expectativas y
  • retos para el 2014, entre los que se incluye difundir el conocimiento generado en el seno de los grupos de trabajo existentes en el seno de la remEX.

 

 

En esta oportunidad, la Escuela de Finanzas Aplicadas de Afi - a quien agradecemos enormemente - nos cedió el uso de sus instalaciones para poder acoger a los 23 miembros y 8 observadores que hoy en día conformar la remEX, muchos de los cuales tuvieron que desplazarse desde distintos puntos del país.

 

La próxima reunion tendrá lugar en el primer semestre de 2014.

17 de octubre de 2013

¿Qué microfinanzas?, o cómo hacer que las microfinanzas estén al servicio de los pobres

Tags: #microfinanzas, pobreza, sobreendeudamiento, comunidades autogestionadas (CAF) | by Laia Oto Llorens y Miquel de Paladella, fundadores, 1x1Microcredit
Hasta el año 2010, los microcréditos y las microfinanzas avanzaron a velocidad vertiginosa, prácticamente sin crítica ni cuestionamiento. Parecía la nueva panacea el desarrollo: el acceso a crédito generaría las oportunidades definitivas que necesitan los pobres para escapar de la pobreza. La crisis en India que llevó a millones de familias pobres a sobreendeudarse abrió una brecha de credibilidad necesaria y que está ayudando a entender qué prácticas y servicios microfinancieros son realmente útiles para las comunidades pobres, y cuáles no.

Como tantas otras cosas, hemos aprendido por fin que las microfinanzas pueden ser contraproducentes por muy buena intención que se tenga; y también que pueden ser esenciales para aumentar la resiliencia de las comunidades más vulnerables.

La avidez por colocar capital para microcréditos ha conllevado que en muchas localidades en todo el mundo, las instituciones microfinancieras hayan causado un alto nivel de sobreendeudamiento entre comunidades pobres. Si en Europa, donde la educación financiera es algo mayor que en muchos otros países, muchísimas personas han caído en la trampa del sobreendeudamiento, nos podemos imaginar qué ha pasado en países con un nivel educativo inferior. Hemos aprendido que las microfinanzas no pueden ir dirigidas por la oferta, no deben responder al hambre de colocar capital para generar intereses, sino que tienen que responder a una demanda de la gente que realmente lo necesite. Cuando la oferta manda, las bondades de un microcrédito se diluyen en los efectos perversos del sobreendeudamiento.

La otra gran crítica al microcrédito surge de los tipos de interés aplicados. Este es un problema complejo. En países altamente poblados, los costes de los servicios microfinancieros, y por tanto los intereses, acostumbran a ser más bajos que en países donde la población está muy dispersa. La inflación de cada país también complica la ecuación. El gran reto de las microfinanzas de hecho son los costes de transacción. Los costes de gestionar miles de pequeños préstamos de 100€ a 500€ a personas que vienen en zonas rurales, algunos muy lejos de otros, es mucho mayor que el de gestionar pocos créditos de grandes cantidades de personas o empresas en una misma localidad. Si se quiere hacer sostenible un servicio microfinanciero y llevarlo a escala, ha de ser capaz de, al menos, cubrir su coste.

Una de las soluciones más potentes y contrastadas que minimizan los efectos perversos del crédito (nunca desaparecen), son las comunidades autofinanciadas (CAF), los bankomunales, o sistemas similares. La idea es sencilla: el crédito es importante, pero más lo es el ahorro. Y los pobres ahorran. La prueba está en que existen más de 250.000 grupos de ahorro en todo el mundo, donde personas de bajos ingresos juntan sus ahorros para prestarse entre ellos. Son grupos de 20-30 personas que gestionan su dinero de forma autónoma: lo ponen en común para responder a las demandas de pequeños créditos de sus miembros, y cargan un interés que a final de año se distribuyen entre ellos. Es una manera eficaz, eficiente y barata de promover el ahorro y acceder a crédito a pequeña escala. En las CAF, no hay excesiva oferta de crédito, los costes de gestión son muy bajos, y los tipos de interés son fijan a criterio de sus miembros. Y como al final, los beneficios se reparten entre sus miembros, éste es relativamente poco importante.

La obsesión de 1x1Microcredit desde su fundación ha sido la de aumentar la resiliencia de las poblaciones más vulnerables, ayudarlas a escapar de la pobreza a través de mecanismos microfinancieros útiles. Veíamos que las bondades del acceso a crédito requerían de mecanismos comunitarios de ahorro e inversión que harían posible eliminar sus efectos negativos, reducir los costes de transacción y aumentar las oportunidades de personas pobres. Por eso, nos hemos enfocado en la promoción de comunidades autofinanciadas y en ofrecer crédito sólo a quien participe en este tipo de grupos de ahorro.

Las CAF no llegan a financiar proyectos de inversión de más de 1.000€ o 2.000€. Ahí es donde entra 1x1Microcredit. A los miembros de CAF que tengan proyectos mayores, les ofrecemos acceso a crédito a través de nuestras organizaciones asociadas. También lo hacemos con entidades que ofrecen educación financiera y formación profesional, como es el caso de la Fundación Paraguaya, que ofrece una formación profesional de calidad, acompañada de un proyecto de microempresa y un microcrédito, o con Diyite, que acompaña a mujeres emprendedoras en sus proyectos generadores de ingresos.

Así, esperamos que este tipo de microfinanzas sí sea una herramienta poderosa para apoyar el desarrollo de muchas familias pobres.

12 de agosto de 2013

Microfinanzas en Paraguay. Volver a los orígenes

Tags: microfinanzas, Paraguay | by Marcel Abbad Sort. MACS Consultoría Social

He estado trabajando intensamente con el objeto de organizar (y arrancar) una nueva IMF (Institución Micro Financiera) en el norte de Paraguay. Concretamente en la provincia de San Pedro que, junto con Concepción, son las zonas más septentrionales. Un poco más hacia el norte  de la capital de la provincia, ya casi tocando a  Brasil, existen cuatro asentamientos humanos enormemente pobres, perdidos en medio de la nada, y escondidos a la vista  de los humanos (os suena eso de la pobreza disimulada y escondida? La he podido ver en Mali, Burkina, Níger, Filipinas, India, Senegal, Marruecos, El Salvador, Ecuador, Bolivia, Perú. El instinto de esconder nuestra propia miseria es una especie de pudor, medio hipócrita, medio vergonzante, que se repite por todo el planeta). 

De entre los cuatro asentamientos, tal vez Espíritu Santo (así se llama uno de ellos)  sea el más representativo. Y no solo por su bello nombre, sino por el lugar maravilloso en el que se encuentra y por la actitud de sus habitantes y pobladores, persones todas ellas optimistas, trabajadoras, sufridas y compasivas.

Espíritu Santo es un paraíso de humanidad y desde luego no podría llamarse de otra manera! Sus habitantes son colonos. Aquí me hallo trabajando para luchar contra la pobreza y para el desarrollo de estas personas  Se trata de romper el famoso “círculo de la pobreza”. Pero me doy cuenta de que mi labor tiene muchísimo que ver con la política, las relaciones, la gestión del riesgo y la seguridad, el dinero de bolsillos ajenos y los intereses locales. También tiene que ver con llegar cada noche a mi cama con el cuerpo en suficiente buen estado y la mente lúcida y decidida. Escribo esto porque quiero destacar algunos aspectos de nuestro trabajo que pienso pasan desapercibidos y, en muchas ocasiones, son precisamente la clave del éxito. 

Bancos: en esta zona, una serie de bancos y de empresas financieras (como un banco, pero sin depósitos ajenos) tienen y mantienen una importantísima fuente de ingresos, gracias  a la pobreza de estos colonos.  Todo el mundo está aquí endeudado. Y además, mal endeudado. Por este motivo, una de las principales gestiones a llevar a término antes de estrenar nuestra IMF, será pactar con la banca las “condiciones de salida” de los créditos que ahora mismo están vigentes y que son en realidad, la deuda que no permite que los colonos crezcan y se desarrollen. 

Políticos: Si reunimos a todos los pobladores de los cuatro asentamientos, veremos que hablamos de unas cinco mil personas. Más de la mitad, con derecho a voto. Gestionar con la clase política local la puesta en marcha de la IMF es clave para que ésta tenga éxito y se la respete desde otras instituciones. O lo que es lo mismo: no hacerlo es condenar a la IMF al desastre, puesto que sin el apoyo político, la IMF será débil y muy vulnerable. 

Guerrilla: Y si es vulnerable, más lo será ante el EPP (Ejército Popular Paraguayo) guerrilla sorprendente, que actúa siguiendo oscuras instrucciones (de no se sabe quién) y con la que se debe pactar un calendario de desarrollo local. Su opinión es importante, e incorporar algunas de sus sugerencias es clave para que la IMF sea también “del pueblo” y en consecuencia, se la deje trabajar sin altercado alguno. Y con seguridad. 

Por tanto, uno quiere crear una IMF y para ello, debe gestionar previamente y de forma lo más efectiva posible, un abanico de relaciones y acuerdos de todo tipo. Y para ello, también previamente, se debe conocer quién manda en estos asentamientos, cual es el equilibrio de poder a nivel comunitario, cómo se organizan los colonos, quienes son sus líderes. A quién aman. Y también a quién odian. 

En definitiva, este trabajo me ha devuelto a los orígenes de las microfinanzas. Personas ajenas a nuestro sector pueden creer que crear una IMF es planificar adecuadamente un plan de desembolsos y devoluciones. Como elaborar un enorme y sofisticado Excel. Pero no. Nada más lejos de la realidad. Crear una microfinanciera significa gestionar los intereses ajenos y diseñar un equilibrio social bajo cuyo paraguas se satisfagan un buen número de intereses personales. Administrar con habilidad este escenario es en mi modesta opinión la principal habilidad de este trabajo. Sin este entorno equilibrado, ninguna IMF tiene la más remota posibilidad de sobrevivir en Espíritu Santo. La banca satisfecha; los políticos obteniendo rédito; la guerrilla informada y siendo (supuestamente) coprotagonista del diseño y la acción local.  Los líderes locales, respetados y participando.  Ahí está en realidad las claves del éxito. Es volver a los orígenes.

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