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12 de febrero de 2014

Inclusión Financiera para los que menos tienen

Tags: billetera móvil, México, inclusión financiera, democratización | by José María Basagoiti Caicoya, Presidente de Pademobile y Socio Fundador Agromóvil

La demografía mexicana tiene características muy especiales en todos los sentidos: diversidad de razas, diversidad de condiciones sociales y económicas, diversidad de condiciones culturales derivadas de las otras diversidades y una gran diversidad de costumbres de todo tipo. Esto aunado a la gran variedad de condiciones climatológicas y geográficas, hace que el mercado mexicano para cualquier tipo de producto sea lo suficientemente complejo.

Una de las derivaciones de toda esta complejidad, es una reducidísima bancarización del sistema financiero: aproximadamente el 30% de los adultos mexicanos tienen acceso a una cuenta bancaria y eso lleva a corroborar las estimaciones de BANAMEX de que un 77% de la población en México utiliza el efectivo como medio de pago, situación que ya no es eficiente ni segura y por tanto, el reto mayor de la banca es proporcionar a los ciudadanos servicios financieros de calidad a precios accesibles y con suficiencia y oportunidad.

México cuenta con alrededor de 110 millones de habitantes, de los cuales el 65% tienen más de 18 años, pero lo sorprendente es que existen más de 100 millones de teléfonos móviles funcionando en el país, pues el teléfono móvil no inhibe ni amedrenta, cualquiera que sea la calidad demográfica, social o económica de los individuos.

De esta situación surge la oportunidad e idea de PADEMOBILE de crear carteras móviles con un sistema que permita a todos los ciudadanos convertir su teléfono móvil en una billetera digital que evolucione con el tiempo y la confianza en el crecimiento de usuarios bancarizados con una red de pago móvil que conecte a los usuarios con sus cobros y pagos de servicios, con la finalidad de incluir “financieramente” a cada vez más habitantes. La verdad sea dicha, la inclusión financiera citada deberá ser solo un medio para una “Inclusión Integral” del mexicano (Inclusión Cultural, Inclusión Social, Inclusión Económica).

Así, Pademobile es una plataforma integral de medios de pago que convierte un teléfono móvil en una cartera multi monedero, multi banco, multi operador y multi servicios. Nuestra plataforma permite el pago físico, por internet, recepción de remesas, retiro de dinero y consulta de indicadores de cuentas a través del teléfono móvil, así como hacer retiros en ATM’s usando el teléfono – además con la novedad que los usuarios pueden usar Bitcoin como monedero Pademobile. Es también una gran herramienta de gestión de efectivo y dispersión de fondos con gran seguridad. Esta herramienta genera servicios tales como: envío y recepción de dinero, recarga de saldo en la red de afiliados (que incluye: 7 Eleven, Extra, Paynet, entre otros), retiro de dinero, pago de mercancías y servicios, recepción de remesas nacionales o del extranjero, pagos de nómina por teléfono móvil, compra de tiempo aire, entre otros.

 

 

Nuestros valores diferenciadores dentro del medio son: Integración del mundo bancario y no bancario, multioperador telefónico, multi servicio y funcionamos con cualquier modelo de teléfono móvil.

Hemos orientado nuestras estrategias de manera segmentada atendiendo a clientes diferenciados en sus características. De aquí que, entendiendo la demografía del sector agrícola y rural de nuestro país, hayamos creado una división que atienda a este mercado compuesto por poblaciones de menos de 2.500 habitantes y que alcanza un total de casi 20 millones de personas. Esta división, que surge de Pademobile, lleva por marca comercial AGROMOVIL  y de aquí se procederá a desarrollar los segmentos agrícolas y rurales del mercado mexicano, que requieren apoyo de inclusión financiera y se benefician tanto los productores pequeños y familiares como los productores de mayor escala reduciendo sus riesgos en los pagos de la nómina en efectivo.

 

 

Nuestro objetivo es atender los mercados mexicanos con un concepto democrático*, es decir apoyar al pueblo en los logros de su “INCLUSIÓN INTEGRAL” con una clara misión: “Ofrecer a las poblaciones rurales y a sus habitantes no bancarizados, así como a las personas de bajos ingresos servicios alternativos de pago y cobro eficientes y de calidad a precios accesibles, excelente apoyo técnico y seguridad avanzada, con el fin de disminuirles el manejo físico del dinero y facilitar los traslados monetarios. Todo esto, asegurando que existe generación de riqueza que permita el crecimiento y en un ambiente de trabajo saludable.” Y una visión a largo plazo: Crecer penetrando en el mercado agrícola/rural hasta ser el líder en su ramo agregando valor a los productos, generando empleos que aporten al desarrollo de las comunidades a través del ejemplo en el trabajo.

Jornalero del Valle de la Trinidad, México, consultando el saldo de su cuenta Pademobile con un SMS.*Fuente: Pademobile México

 

Todo ello, sin olvidar nuestros valores: es indispensable que la empresa trabaje con valores claros y los comunique a la organización de manera que toda esta trabaje hacia ellos. A través de una mentalidad de Honestidad, Integridad, Responsabilidad Social, Solidaridad y Subsidiariedad, los valores son:

  - Llevar a los individuos no bancarizados una forma segura de transaccionar.

  - Hacer uso de alianzas estratégicas para la operación adecuada del producto.

  - Investigación y desarrollo de alternativas de manera constante. 

  - Generar modelos y plataformas repetibles en diversas comunidades.  Otros segmentos son: el comercio informal, el pequeño comercio incipiente en la bancarización, la industria de la construcción en los trabajadores de nivel obrero, oficiales independientes (carpinteros, plomeros, electricistas, etc.), conductores de autos de alquiler, restaurantes populares, emisores y receptores de remesas. 

*Democratización La democratización es un proceso de desarrollo de las instituciones sociales liberales que conducen al fortalecimiento de la sociedad civil, resguardo de los derechos humanos básicos y la disminución de las desigualdades socio-económicas.

 

Iniciativa financiada por: Iniciativa financiada por AECID
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