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Blog

6 de abril de 2015

Oikocredit registra unos resultados financieros sólidos mientras se prepara para celebrar su 40 aniversario

Tags: microfinanzas, Oikocredit, desempeño financiero y social | by David Díaz de Quijano i Barbero, OikoCredit Catalunya

En 2014 Oikocredit registró un resultado neto consolidado de € 17,1 millones, frente a los € 13,4 millones registrados en 2013, lo que comporta un aumento del 28% respecto al año anterior, lo cual es una gran motivación añadida a la celebración del 40 aniversario de la cooperativa este año. 

El director gerente de Oikocredit, el Sr. David Woods, dijo que los resultados daban testimonio de un modelo de negocios sólido que equilibra los objetivos sociales, ambientales y financieros. "En el 2014 estuvimos bien posicionados para diversificar hacia nuevos sectores, así como para fortalecer nuestras operaciones, y esto, a su vez, disminuyó nuestro perfil de riesgo", dijo Woods.

Con una cartera de 805 organizaciones socias en 63 países, Oikocredit continuó con su enfoque de inversiones estratégicas en financiación inclusiva, agricultura y energía renovable en el 2014, inversiones que, según Woods, generaron resultados inmediatos. Añadió, asimismo, que se adoptó un enfoque "plus" para la financiación del desarrollo con el fin de brindar a las organizaciones socias los recursos para hacer crecer sus empresas responsablemente. 

En los últimos 40 años Oikocredit ha financiado 1.670 IMF y empresas sociales por un importe acumulado de €2100 millones, de los cuales más de la mitad se desembolsaron en los últimos 5 años. 

Es precisamente la observación del comportamiento de las tendencias de crecimiento de los últimos años lo que impulsó al señor Woods a apuntar que "En cinco años, nos vemos como el inversionista de impacto socialmente más responsable del mundo, con una verdadera mezcla de objetivos sociales, ambientales y financieros" y a añadir que el desempeño social continuará siendo prioritario, con un enfoque en los estudios de impacto para evaluar los beneficios a largo plazo de la financiación social y, al mismo tiempo, para seguir siendo fieles a la misión social. 

Lee aquí la nota de prensa completa sobre los resultados financiero de Oikocredit en 2014> 

12 de enero de 2015

La unión entre idealismo y realismo: el caso de la banca ética

Tags: banca ética, economía social, microfinanzas | by David Díaz de Quijano i Barbero, OikoCredit Catalunya

Ante un sistema económico que está acentuando las desigualdades sociales y el impacto medioambiental, es necesario que los ciudadanos conozcamos la existencia de alternativas para ir transformando nuestro entorno en una realidad más justa y sostenible. Otra economía no sólo es posible, sino que ya existe, y la capacidad de incidir del ciudadano corriente es mayor de lo que a menudo pensamos.

El artículo que presentamos forma parte de una serie de artículos formativos en profundidad sobre temas relacionados con las finanzas éticas y la economía social y solidaria que Oikocredit irá publicando en su página web y otros medios aproximadamente con una periodicidad trimestral.En este primer artículo se expone la realidad de la banca ética, una rama de las finanzas que existe desde hace varias décadas y que supone una oportunidad para todos nosotros de incidir sobre la realidad del mundo en que vivimos y poder cambiarla.

En contraste con la banca convencional, la banca ética no persigue exclusivamente el lucro, sino que pone al mismo nivel la sostenibilidad económica y el impacto social como pilares de su existencia. La banca ética se centra en proyectos de economía real que a menudo quedan excluidos de los principales flujos financieros por no ser suficientemente rentables o no garantizar un jugoso beneficio inmediato, de manera muy similar a lo que hacen las microfinanzas en países en vías de desarrollo. Al mismo tiempo, la banca ética excluye cualquier tipo de actividad que no se adecue con sus principios éticos (empresas de armamento, explotación laboral, pornografía, impactos ambientales ...) y rechaza la especulación como forma de obtener beneficios.

Pero esta vertiente ética va mucho más allá de las actividades que se financian. La banca ética apuesta decididamente por la transparencia y la participación de sus personas socias, organizándose muy a menudo en forma de cooperativas. De esta manera, la banca ética supone un espacio de inversión sólido y estable, ya que a diferencia de muchas entidades de la banca convencional, no ha necesitado ningún rescate externo de dinero público, y además ha visto como, paralelamente al desastre financiero que hemos sufrido en los últimos años, sus depósitos y préstamos aumentaban significativamente. Su estabilidad a lo largo de las últimas décadas evidencia esta seguridad, que se obtiene gracias al hecho de no depender de los flujos financieros especulativos altamente volátiles y arriesgados.

Con todo esto, el artículo demuestra que ya existen alternativas en el campo de las finanzas y que nosotros podemos formar parte activamente haciendo que nuestros ahorros sean coherentes con nuestros principios. La pregunta a plantearnos ya no es si podemos, sino si queremos apostar por un mundo que abarque sociedades más justas. 

Lee el artículo "La unión entre idealismo y realismo: el caso de la banca ética" completo en la web de Oikocredit Catalunya>

3 de diciembre de 2014
Tags: microfinanzas, Semana Europea | by Verónica López Sabater

La Plataforma Europea de Microfinanzas traslada su agradecimiento a los más de 400 participantes de 56 países - entre los que se encontrata remEX - que formaron parte de la Semana Europea de las Microfinanzas, los días 12 al 14 de noviembre de 2014 en Luxemburgo.

Puedes escuchar los comentarios y observar algunas de las imágenes del evento en el video pinchando en el logo a continuación:

 

e-MFP

7 de octubre de 2014
Tags: microfinanzas, client protection, t | by Verónica López Sabater

Nos complace anunciar que la Red Española de Microfinanzas (remEX) estará participando activamente en la próxima celebración de la Semana Europea de las Microfinanzas, los días 12 al 14 de noviembre en Luxemburgo.

Fundación Afi, como secretaría técnica de la remEX y Afi, como miembro fundador, participarán en este importante foro de reunion y aprendizaje sobre los retos del desarrollo de las microfinanzas en países emergentes y en desarrollo.

La participación activa de remEX se materializará en la session prevista para el viernes 14 de noviembre a las 13.30horas, bajo el nombre "Client protection and regulation", acompañados por representantes de la red holandesa de finanzas inclusivas (NpM) y de la firma Earst and Young.

El programa completo puede consultarse aquí.

5 de agosto de 2014

Compartimos la información que nos ha hecho llegar el Grupo de Acción de la European Microfinance Platform (E-MFP) - University Meets Microfinance (UMM).

El próximo 1 de septiembre vence el plazo de presentación de candidaturas para los premios University Meets Microfinance (UMM) Awards Program 2014 de tesis de maestría y tesis doctorales.  

Los estudiantes de maestría que hayan completado sus tesis, y los estudiantes de doctorado que hayan elaborado un artículo relacionado con la temática de la inclusion financiera, todos ellos matriculados en universidades de la Unión Europea, están invitados a presenter sus candidaturas para el premio “University Meets Microfinance” (UMM) Awards Program.

Fecha límite: 1 de septiembre de 2014 (23.59 GMT+1)

Pincha aquí para leer más y formalizar tu candidatura.

Para cualquier información adicional, pueden dirigirse a umm@planetfinance.org.

UMM team

8 de mayo de 2014
Tags: microfinanzas islámicas, Marruecos | by Verónica López Sabater
Como fruto de la colaboración entre dos miembros fundadores de remEX (Máster Internacional en Microfinanzas para el Emprendimiento y Fundación Afi), tenemos el placer de compartir el resultado del trabajo de investigación realizado por la alumna Elisa Ferrer.    Elisa ha respondido a una pregunta a la que muchos de nosotros estábamos dándo vueltas sin tener el tiempo y los recursos para investigar y obtener una respuesta sólida.

 

 

Esperamos poder contar pronto con la version en francés para facilitar su diffusion en el país protagonist del estudio.

12 de marzo de 2014
Tags: microfinanzas, Máster, España | by Diana Schvarztein

 

En las últimas décadas, las microfinanzas se ha expandido por todo el mundo como una herramienta para promover la iniciativa empresarial, así como la inclusión social y financiera de los miembros más marginados de la sociedad. En la actualidad, los programas de microfinanzas están tratando de mejorar las condiciones de vida de más de 200 millones de familias pobres.

El Máster Internacional en Microfinanzas para el Emprendimiento (6 ​​ª edición) ofrece una formación actual  y de alta calidad especializada en Microfinanzas. El curso académico comienza finales de octubre de 2014 hasta mayo 2015.

 Este

El programa del Master es impartido 100% en Inglés por los principales expertos y profesionales del sector de las microfinanzas.

Está dirigido a estudiantes y profesionales que deseen trabajar en las instituciones microfinancieras, bancos, organizaciones no gubernamentales u organismos internacionales. La mayoría de nuestros estudiantes se están ejerciendo puestos de mandos intermedios y de liderazgo en el sector a nivel mundial.

Aquí puedes ver el programa. Sé uno de los primeros en inscribirse.

12 de febrero de 2014

Inclusión Financiera para los que menos tienen

Tags: billetera móvil, México, inclusión financiera, democratización | by José María Basagoiti Caicoya, Presidente de Pademobile y Socio Fundador Agromóvil

La demografía mexicana tiene características muy especiales en todos los sentidos: diversidad de razas, diversidad de condiciones sociales y económicas, diversidad de condiciones culturales derivadas de las otras diversidades y una gran diversidad de costumbres de todo tipo. Esto aunado a la gran variedad de condiciones climatológicas y geográficas, hace que el mercado mexicano para cualquier tipo de producto sea lo suficientemente complejo.

Una de las derivaciones de toda esta complejidad, es una reducidísima bancarización del sistema financiero: aproximadamente el 30% de los adultos mexicanos tienen acceso a una cuenta bancaria y eso lleva a corroborar las estimaciones de BANAMEX de que un 77% de la población en México utiliza el efectivo como medio de pago, situación que ya no es eficiente ni segura y por tanto, el reto mayor de la banca es proporcionar a los ciudadanos servicios financieros de calidad a precios accesibles y con suficiencia y oportunidad.

México cuenta con alrededor de 110 millones de habitantes, de los cuales el 65% tienen más de 18 años, pero lo sorprendente es que existen más de 100 millones de teléfonos móviles funcionando en el país, pues el teléfono móvil no inhibe ni amedrenta, cualquiera que sea la calidad demográfica, social o económica de los individuos.

De esta situación surge la oportunidad e idea de PADEMOBILE de crear carteras móviles con un sistema que permita a todos los ciudadanos convertir su teléfono móvil en una billetera digital que evolucione con el tiempo y la confianza en el crecimiento de usuarios bancarizados con una red de pago móvil que conecte a los usuarios con sus cobros y pagos de servicios, con la finalidad de incluir “financieramente” a cada vez más habitantes. La verdad sea dicha, la inclusión financiera citada deberá ser solo un medio para una “Inclusión Integral” del mexicano (Inclusión Cultural, Inclusión Social, Inclusión Económica).

Así, Pademobile es una plataforma integral de medios de pago que convierte un teléfono móvil en una cartera multi monedero, multi banco, multi operador y multi servicios. Nuestra plataforma permite el pago físico, por internet, recepción de remesas, retiro de dinero y consulta de indicadores de cuentas a través del teléfono móvil, así como hacer retiros en ATM’s usando el teléfono – además con la novedad que los usuarios pueden usar Bitcoin como monedero Pademobile. Es también una gran herramienta de gestión de efectivo y dispersión de fondos con gran seguridad. Esta herramienta genera servicios tales como: envío y recepción de dinero, recarga de saldo en la red de afiliados (que incluye: 7 Eleven, Extra, Paynet, entre otros), retiro de dinero, pago de mercancías y servicios, recepción de remesas nacionales o del extranjero, pagos de nómina por teléfono móvil, compra de tiempo aire, entre otros.

 

 

Nuestros valores diferenciadores dentro del medio son: Integración del mundo bancario y no bancario, multioperador telefónico, multi servicio y funcionamos con cualquier modelo de teléfono móvil.

Hemos orientado nuestras estrategias de manera segmentada atendiendo a clientes diferenciados en sus características. De aquí que, entendiendo la demografía del sector agrícola y rural de nuestro país, hayamos creado una división que atienda a este mercado compuesto por poblaciones de menos de 2.500 habitantes y que alcanza un total de casi 20 millones de personas. Esta división, que surge de Pademobile, lleva por marca comercial AGROMOVIL  y de aquí se procederá a desarrollar los segmentos agrícolas y rurales del mercado mexicano, que requieren apoyo de inclusión financiera y se benefician tanto los productores pequeños y familiares como los productores de mayor escala reduciendo sus riesgos en los pagos de la nómina en efectivo.

 

 

Nuestro objetivo es atender los mercados mexicanos con un concepto democrático*, es decir apoyar al pueblo en los logros de su “INCLUSIÓN INTEGRAL” con una clara misión: “Ofrecer a las poblaciones rurales y a sus habitantes no bancarizados, así como a las personas de bajos ingresos servicios alternativos de pago y cobro eficientes y de calidad a precios accesibles, excelente apoyo técnico y seguridad avanzada, con el fin de disminuirles el manejo físico del dinero y facilitar los traslados monetarios. Todo esto, asegurando que existe generación de riqueza que permita el crecimiento y en un ambiente de trabajo saludable.” Y una visión a largo plazo: Crecer penetrando en el mercado agrícola/rural hasta ser el líder en su ramo agregando valor a los productos, generando empleos que aporten al desarrollo de las comunidades a través del ejemplo en el trabajo.

Jornalero del Valle de la Trinidad, México, consultando el saldo de su cuenta Pademobile con un SMS.*Fuente: Pademobile México

 

Todo ello, sin olvidar nuestros valores: es indispensable que la empresa trabaje con valores claros y los comunique a la organización de manera que toda esta trabaje hacia ellos. A través de una mentalidad de Honestidad, Integridad, Responsabilidad Social, Solidaridad y Subsidiariedad, los valores son:

  - Llevar a los individuos no bancarizados una forma segura de transaccionar.

  - Hacer uso de alianzas estratégicas para la operación adecuada del producto.

  - Investigación y desarrollo de alternativas de manera constante. 

  - Generar modelos y plataformas repetibles en diversas comunidades.  Otros segmentos son: el comercio informal, el pequeño comercio incipiente en la bancarización, la industria de la construcción en los trabajadores de nivel obrero, oficiales independientes (carpinteros, plomeros, electricistas, etc.), conductores de autos de alquiler, restaurantes populares, emisores y receptores de remesas. 

*Democratización La democratización es un proceso de desarrollo de las instituciones sociales liberales que conducen al fortalecimiento de la sociedad civil, resguardo de los derechos humanos básicos y la disminución de las desigualdades socio-económicas.

 

3 de febrero de 2014

Nueva publicación de Afi "Access to Finance" sobre los retos de la medición de la inclusión financiera

Afi, Analistas Financieros Internacionales S.A. pone a disposición de la remEX la nueva publicación de la serie "Access to Finance", dedicada en esta ocasión a destacar los grandes retos de los esfuerzos de medición y comparación de los niveles de inclusión financiera en los distintos países, con escala mundial.

La publicación, denominada "Global Financial Inclusion: examining regional applications and variation using the World Bank´s Global Findex Database" se encuentra sustentada en un esfuerzo analítico realizado sobre la base de datos de información sobre inclusión financiera más extensa y rigurosa que existe hoy en día, el Global Findex del Banco Mundial.

 

 

Fruto de dicho análisis, los autores obtienen la percepción de que existen debilidades objetivamente relevantes en cuanto a la diversidad de conceptos, hipótesis y diferencias en los marcos regulatorios e institucionales que, conjuntamente, apuntan a la necesidad de dedicar mayores esfuerzos de medición y estandarización a nivel individual (a nivel de país), que no se encuentran hoy en día generalizados.

Esperamos que os resulte de interés.

Desde remEX estamos atentos para transmitir a los autores las inquietudes o comentarios que surjan de su lectura.

Aprovechamos para poner a vuestra disposición el enlace al primer número de la serie, dedicada a uno de los aspectos más relevantes de las finanzas responsables: la transparencia y protección al cliente.

¡Feliz semana!

 

 

17 de diciembre de 2013

Informe Tecnocom sobre “Tendencias en Medios de Pago 2013”

Tags: medios de pago, América Latina | by Afi, Analistas Financieros Internacionales
La crisis económica cambia el modelo de pago de los españoles 
  • Los españoles incrementan el pago por tarjetas de débito para saber cuánto gastan y no acumular deudas
  • La tarjeta de crédito se convierte en el principal instrumento de crédito al consumo.
  • Los smartphones tienen un papel decisivo en la bancarización de nuevos segmentos de la población en América Latina.
  • Internet y la movilidad impulsan la colaboración entre la banca y las operadoras, para crear nuevos negocios digitales.
  • El aumento de los micropagos obliga a reducir los costes de procesamiento.
  • La industria de las tarjetas se caracterizará por mayores volúmenes transaccionales y menores importes promedio, márgenes más estrechos y mayor intensidad en el grado de competencia tecnológica.

Madrid, 16 de diciembre de 2013.- Tecnocom y Analistas Financieros Internacionales, AFI, han presentado el Informe Tecnocom sobre Tendencias en Medios de Pago 2013 que, por tercer año consecutivo  analiza la evolución de los medios de pago en España y en seis países de América Latina (Brasil, Chile, Colombia, México, Perú y República Dominicana).

El acto de presentación ha estado presidido por Ladislao Azcona, Presidente de Tecnocom, y ha contado con la presencia de Javier Rey, Director General del Sector Banca y Seguros de Tecnocom, Emilio Ontiveros, Presidente de Afi, Álvaro Martín, Director del Departamento Internacional de Afi y Javier Martín, Consejero Delegado de Tecnocom.

Tras la buena acogida de los dos primeras entregas, la nueva edición refrenda el posicionamiento del Informe como referente de las tendencias de los medios de pago en España y América Latina, así como de las oportunidades y retos a los que se enfrentará el sector a partir de 2014.

La tercera edición del informe reafirma el proceso de renovación que viven el sector de medios de pago en la América Latina y la Penísula Ibérica. En esta última, se observa un proceso de sustitución gradual de los instrumentos basados en papel, aunque el volumen de uso de transferencias de crédito, débitos directos y pagos con tarjetas no compensa  la caída del uso de cheques y efectivoEn España, las entidades financieras abordan la última fase del proceso de restructuración, reforzada por la propia dinámica innovadora de los pagos.

La transformación del sector derivará en una especialización progresiva de los negocios de emisión, procesamiento y adquisición así como en la reordenación del sector financiero.Por su parte, América Latina asiste a un proceso gradual de sustitución de los instrumentos de pago basados en papel por otros medios y canales como Internet y el teléfono móvil.

El uso de los medios de pago refleja la incidencia del entorno económico en los patrones de consumo de la población

Según el Informe, la crisis económica sigue teniendo un fuerte impacto en los patrones de consumo en la Península Ibérica, que incide en la frecuencia de uso de diferentes instrumentos de pago. En España, las operaciones de pago pasaron de 2.192.5 millardos de euros en 2007 a 1.788,9 millardos de euros en 2012. El pago en efectivo creció un 2,6% en 2012, ascendiendo a un total de 103.000 millones de euros, si bien el ritmo de crecimiento se ralentizó respecto al crecimiento del 5% registrado por el Banco de España en ediciones anteriores. El caso de los débitos directos es singular en España y han aumentado su participación gracias a su concepción de mecanismo de control del gasto.

En paralelo, han ganado relevancia otros instrumentos de pago electrónico como las transferencias y las tarjetas, impulsados por la generalización del uso de la banca  online y móvil, si bien en los El Informe registra 1y 2012, especialmente en la stransaccioes bno presneciales.ncurrenbcia aumenta ñao tras año, múltimos años  ha bajado el número de tarjetas en circulación. En 2008 se alcanzó la cifra record de 76,4 millones de tarjetas, que se redujo en 7,5 millones de tarjetas en 2012, fundamentalmente como consecuencia de la integración de algunas entidades financieras y la migración de las tarjetas estándar EMV a las tarjetas sin contacto. Además, algunas entidades aumentaron las comisiones para compensar la caída de ingresos de intermediación, lo que llevó a muchos usuarios a no renovar algunas tarjetas. Las tarjetas de crédito, que son las más numerosas, disminuyeron un 1.3% mientras que las de débito aumentaron por encima del 1.4%.

En conjunto, el número de operaciones de compra aumentó en España un 1% en 2012, muy por debajo de las registradas en el periodo anterior. En paralelo, se registraron 585.000 operaciones fraudulentas con tarjeta, cuya concurrencia aumenta año tras año, más del 0,2% entre 2011y 2012, especialmente en la transacciones no presenciales.

En América Latina las transferencias de crédito representaron el 79,1% del total de las operaciones de pago registradas en 2012, 9,8 billones de dólares (USD), mientras que  los débitos directos representaron sólo 24,5 millardos de dólares. En esta región las tarjetas de crédito y de débito han ganado importancia durante los últimos años, pasando a representar el 4,1% del total de las transacciones. A ellas se unen las emitidas por las casas comerciales que, en el caso de Chile, superan a las emitidas por las entidades financieras. Las tarjetas se utilizaron en el 60,7% de las transacciones, mientras que los pagos con cheque bajan y se sustituyen gradualmente por las transferencias electrónicas de crédito, que ocupan la segunda posición. En cuanto a los débitos directos, su número sigue siendo muy reducido si bien experimentaron un notable crecimiento  relativo, que paso del 0,1% en 2007 al 0,5% en 2012.

Banca online y móvil

El Informe registra, a ambos lados del Atlántico, un mayor protagonismo de la Banca por Internet y Móvil y el incremento del uso de dispositivos móviles, especialmente Smartphones. Esta tendencia resulta más relevante en América Latina gracias a su potencial para impactar a millones de personas y permitir la inclusión financiera de segmentos sub-atendidos o no atendidos por los medios tradicionales. En este punto, en 2017 se estima que la penetración del móvil superará el 60% de la población latinoamericana y permitirá a los consumidores actualmente excluidos del sistema financiero puedan acceder al comercio móvil.Internet y la banca móvil impulsan la retroalimentación existente entre las telecomunicaciones y la banca para el desarrollo de nuevos negocios digitales.

Comercio electrónico

El volumen alcanzado por el eCommerce en España se ha duplicado en los últimos cinco años y el número de operaciones registradas por este canal en 2012 superó los 151,5 millones, con unas ventas de 13,4 millardos de dólares, un 13,6% más que en 2011 y un 42,8% más que en 2010.En América Latina también se han duplicado la ventas por este canal en los últimos años, en línea con la mejora de los índices de inclusión financiera –bancarización y uso de medios de pago- y la mayor seguridad del canal, de hecho los bancarizados son los principales compradores online en todos los países.

Entorno cambiante

Según el Informe, el consumidor se sitúa en un entorno cambiante, caracterizado por dos grandes tendencias. De una parte, la bancarización y la inclusión financiera están atrayendo a segmentos de la población con patrones de uso distintos a los tradicionales. De otra, el creciente del comercio electrónico y la telefonía móvil facilitan las operaciones de pequeña cuantía –micro pagos-, y tienden a la coexistencia con tarjetas físicas y virtuales. Ambas tendencias condicionan la reducción de los costes de procesamiento para favorecer los pagos de menor importe.

En este contexto se observa un panorama donde la intensa concentración de emisores ha dado como resultado algunas entidades de gran tamaño que han internalizado el grueso de las tareas de procesamiento. En paralelo, la concentración de la industria de procesamiento permite a los emisores más pequeños beneficiarse de economías de escala. La evolución de la industria de las tarjetas plantea un entorno que tiende a mayores volúmenes transaccionales y menores importes promedio, márgenes más estrechos y mayor intensidad en el grado de competencia tecnológica, que obliga a los servicios de procesamiento a intensificar su capacidad tecnológica y a garantizar la seguridad de las transacciones.

Las tarjetas y sus usuarios

El análisis de la demanda de medios de pago permite constatar una mejoría generalizada del número de titulares de tarjetas entre la población bancarizada de América Latina, si bien no se consigue llegar consistentemente a masas nuevas de población. Destaca Brasil, donde 2 de cada 3 personas disponen de algún “plástico”, seguido por Chile y Colombia, donde más de la mitad de la población dispone de algún medio de pago. Por tipología, tanto el crédito como el débito crecen en casi todos los casos, siendo este último la modalidad que se está posicionado como el medio de pago más popular en comercios después del efectivo. En España, el retroceso registrado por el debito –pierde 4 puntos respecto al año anterior- se justifica en la integración de algunas entidades financieras, ya que entre un 20% y un 30% de la población lo utiliza como forma de pago  más habitual.

Esta modalidad en la pago la utilizan un 20% de los brasileños en sus compra de alimentación, hogar, ocio y ropa o moda. Su uso crece en línea con su penetración, existiendo una clara correlación entre su posesión y uso mensual,  así cerca del 87% de quienes poseen una tarjeta de débito la utiliza mensualmente. Si embargo, a una menor penetración, mayor en la influencia de las tarjetas de débito en la elección de la entidad financiera.

La perspectiva de contratación de tarjetas en 2014 en América Latina es positiva- En Republica Dominicana, una de cada cinco personas considera su contratación, en Perú el 17,3% de la población, en Brasil el 13,5% y el 13,3% en Colombia. Incluso en países donde el optimismo económico en más moderado, como Chile y México, el porcentaje supera el 10%. En España, la situación es muy distinta y sólo el 3,15 se muestra dispuesto a contratar una tarjeta. En general, la tarjeta más solicitada será la de crédito bancario, con porcentajes que van del 55% de México al 75% de Brasil.  La tarjeta de crédito de establecimiento presenta cierta dispersión de interés, ya que en países como Colombia y Republica Dominicana su uso es testimonial. Por su parte, el débito gana adeptos en Colombia (27,8%) y México (21%), mientras que las tarjetas prepago son apenas  consideradas.

Criterios de decisión

El precio de las comisiones y tasas es el principal factor de decisión a la hora de contratar una tarjeta para 4 de cada 10 encuestados. El segundo factor en importancia es el nivel de aceptación de la tarjeta en los comercios. El tercero la seguridad frente a robos y fraudes, especialmente en Chile donde para el 22,5% de los encuestados es el principal factor de decisión. Las ventajas añadidas asociadas con mayor capacidad de influencia son las promociones, los descuentos, el cash back y los programas de millas.

Indicador Tecnocom

El indicador Tecnocom, permite la comparación directa entre el nivel de desarrollo de los medios de pago de los países analizados, registra la mejora de las perspectivas en algunos países y el empeoramiento en otros. España es el país que anota mayor puntación, si bien experimenta tres puntos de retroceso respecto al año anterior, principalmente por el menor número de tarjetas de debito disponibles y el uso que se realiza de ellas.  Le sigue Brasil, el país que ofrece la evolución más positiva. Su mejora en penetración de tarjetas, en su uso y en la mayor compra online le han permitido mejorar tres puntos respecto al año pasado.  Le siguen Chile y Colombia, con un nivel muy parecido, si bien Chile mejora y Colombia retrocede por la caída del uso de tarjetas de pago inmediato.  En México y Perú sucede algo similar, y ambos países registran una caída de dos puntos, provocada por la caída del uso de las tarjetas. Finalmente, Republica Dominicana experimenta un crecimiento positivo derivado del aumento de la penetración, de la frecuencia de uso y del crecimiento de los pagos móviles.

Finalmente, el Informe analiza el ámbito regulatorio y destaca la aprobación de importantes proyectos  normativos como los reglamentos de dinero electrónico y de tarjetas de pago en Perú,  el reglamento de pagos móviles de Brasil o el anuncio de la próxima reforma financiera en México. En España, la entrada en vigor de la directiva europea de servicios de pago (PSD2) y la regulación comunitaria sobre tasas de intercambio tendrán una repercusión importante el próximo año.

Acceso al informe

Acerca de Tecnocom

Tecnocom es una de las cinco primeras empresas del sector de las tecnologías de la información en España (alrededor de 400 millones de euros en ingresos) con una amplia experiencia en operaciones de elevado nivel tecnológico, como medios de pago bancarios o sistemas de automatización. Su presencia regional, incluye: España, Portugal y América Latina (Brasil, Colombia, Costa Rica, Chile, México, Perú y República Dominicana), visite: www.tecnocom.es.

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